Pensjon fra 62 uaktuelt for 1 av 2 kvinner

Halvparten av alle kvinner som står foran valget om de vil ta ut alderspensjon fra 62 år har ikke noe reelt valg. De har nemlig for lav pensjonsopptjening i folketrygden. – Her er det mange som blir skuffet når de nærmer seg pensjonsalderen, sier pensjonsøkonomen i Storebrand.

Da pensjonsreformen ble innført i januar 2011 fikk folk flest inntrykk av at alle nå fikk muligheten til å ta ut pensjon fra fylte 62 år. Det er galt. 5 av 10 kvinner og 1 av 10 menn kan ikke ta ut full alderspensjon fra folketrygden ved 62 år, ifølge tall fra NAV.

Det er nemlig et krav til uttak at den pensjonen du vil få fra folketrygden når du fyller 67 år minst må tilsvare minstepensjon. Regelen er innført for at alle skal være sikret et minste inntektsnivå i alderdommen. Fra fylte 67 år kan du ta ut alderspensjon uten krav til pensjonsopptjening.

– Det er overraskende mange som ikke oppfyller kravet, sier pensjonsøkonom Knut Dyre Haug i Storebrand.

Viktig å spare selv
– Dette viser viktigheten av å sette seg inn i sin egen pensjonsordning. Heldigvis er det god hjelp å få, ikke minst på nettsiden nav.no/pensjon og fra pensjonsleverandørene. Når såpass mange ikke en gang oppfyller kravene til minstepensjon, sier det seg selv at pensjonsplanlegging og sparing må bli en folkesport, sier pensjonsøkonomen.

Han understreker at flere kan ta ut full pensjon fra folketrygden dersom man venter med uttak til man blir 63, 64 år eller 65. En del av de som ikke kan ta ut full pensjon kan dessuten ta ut delvis pensjon fra 62. Uttak av AFP i offentlig sektor og tjenestepensjon i privat sektor har mer fleksible regler, så flere kan ta ut disse pensjonene enn alderspensjon fra folketrygden. 

Store forskjeller
Nesten dobbelt så mange menn som kvinner kan ta ut alderspensjon før 67 år. Forskjellen henger sammen med at menn gjennomgående har høyere lønn og flere år i arbeidslivet, samt at flere kvinner enn menn mottar uførepensjon.

For å kunne ta ut full pensjon fra 62 år må du i dag ha en inntekt på ca 400.000 kroner eller mer. Har du rett på AFP i privat sektor er inntektskravet vesentlig lavere: litt over 300.000 kroner. Det skyldes at AFP teller med i beregningen.

– Tidligpensjon er i stor grad en mulighet for høytlønte og ikke for alle, mener pensjonsøkonomen i Storebrand.

Flere kombinerer jobb og pensjon
Pensjonsreformen, som ble innført i 2011, gjør det mulig å kombinere arbeid og pensjon. Det betyr at du kan ta ut pensjon og likevel fortsette å jobbe fulltid eller deltid. Denne fleksibiliteten, samt at det har blitt mer lønnsomt å jobbe lengre, har medført at arbeidslysten blant eldre er økende. Ifølge NAV er det 9.000 flere sysselsatte i alderen 62 til 66 år i 2012 enn i 2010.

En fersk undersøkelse  viser at den viktigste grunnen til at arbeidstakere mellom 62 og 66 år velger å kombinere jobb og pensjon er for å nyte godt av pensjonen mens de ennå har god helse. På plass nummer to kommer ønske om å disponere pengene selv. På tredjeplass kommer at de anser det som økonomisk lønnsomt å ta ut pensjonen tidlig.

– Jeg forstår at mange anser det som en fordel å få ut pensjonen tidlig, mens de ennå ha god helse. Men uttaksreglene for alderspensjon er nøytrale, så dersom du lever så lenge som forventet skal du komme likt ut økonomisk uansett når du begynner pensjonsuttaket, avslutter Dyre Haug.


Fakta: Om uttak av fra folketrygden, tjenestepensjon og AFP

Offentlig sektor: I offentlig sektor er det 45 prosent av kvinnene som kan ta ut full alderspensjon fra folketrygden fra 62. Men langt flere har anledning til å ta ut AFP fra 62 år, selv om de ikke har rett til å ta ut alderspensjon fra folketrygden. AFP-utbetalingen er imidlertid normalt vesentlig mindre enn alderspensjonen fra folketrygden.

Privat sektor: I privat sektor kan 53 prosent av kvinnene ta ut full alderspensjon fra folketrygden fra 62. Alle i privat sektor kan imidlertid ta ut tjenestepensjon fra 62 år, uansett opptjening og inntekt. Men utbetalingen fra tjenestepensjonen er normalt vesentlig mindre enn alderspensjonen fra folketrygden.  Når det gjelder uttak av AFP i privat sektor, er det et krav at du må kunne ta ut alderspensjon fra folketrygden.

Kilde: Storebrand, NAV og Fellesordningen for AFP.

Tabell: Anslag for andel av 62-åringene i 2014 som oppfyller vilkårene for uttak av 100 prosent alderspensjon

Uttaksalder	Kvinner i privat sektor*	Kvinner i offentlig sektor	Menn i privat sektor*	Menn i offentlig sektor
62	53 %	45 %	93 %	92 %
63	60 %	56 %	94 %	95 %
64	71 %	66 %	95 %	97 %
65	79 %	75 %	96 %	97 %
66	84 %	83 %	97 %	98 %
67	100 %	100 %	100 %	100 %

* inklusive selvstendig næringsdrivende. Kilde: NAV