Lån uten sikkerhet lav rente

Å låne penger uten sikkerhet er et meget tilgjengelig tilbud i dag, og mange benytter seg av dette tilbudet for å få ekstra penger til for eksempel uforutsette utgifter. Usikrede lån kommer derimot med ekstra kostnader i form av en effektiv rente. Lån uten sikkerhet, lav rente og gode betingelser er derfor generelt ting som henger tett sammen for den som ettersøker passende lånetilbud på markedet. I denne artikkelen ser vi nærmere på hvordan man kan oppnå den kanskje viktigste egenskapen ved et lån uten sikkerhet: lav rente.

Lån uten sikkerhet – litt dyrere

I forhold til tradisjonelle banklån med sikkerhet i hus, bil og andre eiendeler er usikrede lån som for eksempel forbrukslån litt dyrere. Dette skyldes ren og skjær nødvendighet, ettersom finansaktører som gir lån uten sikkerhet til sine kunder tar en løpende risiko for ikke å få alle sine penger tilbake – hvilket de veier opp for ved å ta litt høyere priser. Den helhetlige, årlige kostnaden på lånet oppgis ved den effektive renten, som inkluderer alt fra nominell rente til årsgebyrer – og er altså det man skal se på når man sammenligner prisene på ulike lån.

Til gjengjeld kan usikrede lån skilte med en enkelhet og en frihet som ikke gjelder for sikrede lån. Forbrukslån kan brukes til hva man vil, og prosessen frem til å få lånet er både rask og enkel. Innførselen av BankID som signeringsform har gjort det hele lettere enn noensinne.

Renten avgjøres av flere faktorer

Som lånetaker vil man selvsagt ha den lavest mulige effektive renten på sitt lån. Det er noen ting man selv kan gjøre for å sørge for dette – mens andre ting ikke i samme grad er opp til en selv. Det kanskje aller viktigste er den sammenligningen man gjør når man skal finne en passende lånegiver. Det er helt essensielt dersom man skal ta opp lån uten sikkerhet, at man både sjekker hva forskjellige leverandører kan tilby og at man faktisk legger inn søknad hos de forskjellige lånegivere for å se det konkrete tilbudet man kan få av dem.

Dette innebærer at en lånegiver som i utgangspunktet kan tilby lavere rente enn en annen, ikke nødvendigvis vil gi deg et bedre tilbud. Selv om en lånegiver for eksempel reklamerer med en effektiv rente på ned til 9 %, kan det være at vedkommende gir deg et tilbud med 15 %. En annen lånegiver kan derimot tilby en effektiv rente ned til 11 %, men kan samtidig gi deg som kunde en rente på 14 % - og er dermed billigere for deg til tross for et høyere rentespenn.

Denne effektive renten som en lånegiver kan tilby en individuell kunde, avgjøres først når kunden har avlevert sin søknad og lånegiveren har gjennomført en kredittsjekk. Under kredittsjekken vil lånegiveren vurdere kundens kreditt-evne og risikoen for at pengene ikke vil betales tilbake. Dersom denne risikoen vurderes som lav, vil kunden få en tilhørende lavere effektiv rente.

Typiske risikofaktorer som vurderes er alder, inntekt, arbeidsforhold og betalingsanmerkninger. Det er altså dette som hovedsakelig virker inn på hva slags effektiv rente du får som kunde, uavhengig av lånegiveren – så det beste man kan gjøre for å få gode lånetilbud er faktisk å ha stabil privatøkonomi og arbeidssituasjon. Denne sjekken foregår i dag automatisk og raskt gjennom digitale databaser.

Grovt sett kan man derfor oppsummere at to ting hovedsakelig påvirker hvor lav rente man får: valg av lånegiver og ens individuelle tilbud på bakgrunn av kredittsjekken.