Hvad kan vi forvente os af forsikringsmarkedet i 2021 ?

Fortsatte præmiestigninger og vilkårsændringer

En lang række virksomheder oplevede i 2020, at få varslet ændringer til deres policer og præmier – samt nedjusteringer i den kapacitet som forsikringsselskaberne ønskede at stille til rådighed. Fremgangsmåden var forskellig de respektive forsikrings- og pensionsselskaber imellem; nogle målrettede kravene imod specielle kundesegmenter og risikogrupper – og andre strøede forhøjelserne mere bredt ud over markedet. Ikke mange kunder eller forsikringsprodukter gik ramt forbi.

Det er en udvikling som vi hos Aon forventer vil fortsætte i indeværende år – og blot fordi man som kunde har absorberet ændringerne ved sidste fornyelse, så kan man ikke vide sig sikker på ikke at stå overfor lignende varslinger igen. Argumenterne hos selskaberne er mange og forskelligartede, men den overvejende tendens er et behov for rentabilitetsforbedringer.

Ændrede krav til din uvildige forsikringsformidler

De seneste mange år har forsikringsmarkedet været præget af stor kapacitet, altså gode muligheder for at få afdækket virksomhedernes respektive risici. Der har været nedadgående præmierater og de tilknyttede forsikringsbetingelser er løbende blevet udvidet. Som konsekvens har mange forsikringstagere købt bredere forsikringsdækninger end hvad de måske helt essentielt havde behov for.

Hos Aon steg andelen af den tid vi sidste år brugte på udbudsaktiviteter med 12 % indenfor skadesområdet. En helt naturlig konsekvens af ændringerne på markedet. Det er blevet en mere tidskrævende opgave at forhandle gode løsninger på plads – afstanden mellem kundernes forventninger og markedets appetit er kort sagt blevet længere.

Med pres på vilkår og præmie, så er tiden nu en anden – og vi ser i langt højere grad et behov for mere målrettet risikostyring hos virksomhederne. Gennem investeringer i risikoidentifikation – uagtet om det er modstandsdygtigheden for medarbejdere, cyberområdet, sundhed eller eksponering af tingskader – så opnår virksomhederne en helt anden forhandlingsposition i forsikringsmarkedet.

Hvor virksomhederne helt overordnet har en moden tilgang til identifikation og håndtering af deres risici, oplever vi stadig et marked som gerne vil stille kapacitet til rådighed og hvor præmien er attraktiv.

Rollen som uvildig forsikringsformidler transformeres således også i disse år. Indkøbskraft er stadig en essentiel egenskab, men hertil kommer i høj grad også dataindsigt og hvordan denne udnyttes til gunst for kunderne. Som et eksempel herpå benytter Aon en struktureret tilgang til en af de hurtigst voksende risici – cyber området. I stedet for udelukkende at allokere eksponeringen over på en af Aon’s markedsledende cyber forsikringsløsninger, så tager Aon gerne et par skridt tilbage, for at identificere virksomhedens cyber eksponering og den optimale mitigering heraf. Det kræver en cirkulær tilgang - vi kalder det et Cyber Loop. Det er en kombination af at identificere og kvantificere en virksomheds eksponering: hvad kan der ske og hvor meget koster det, incident response planer og modenhed samt forsikring Alt sammen understøttet af data fra lignende virksomheder, hvilket muliggør en peer sammenligning og ikke mindst en måling af effekten af de tiltag en virksomhed måtte indføre over tid. I det nuværende marked kan det være en rigtig fornuftig øvelse for at optimere outputtet af indsatsen og investeringen overfor den stigende cyber eksponering. Som rådgiver står man også i en helt anden – og bedre - forhandlingssituation næste gang forsikringsselskabet ønsker at tale præmie og vilkår, og kan være helt afgørende for rent faktisk at kunne tegne en forsikring i det nuværende marked. Ydermere kan Aon stille sit Incident Response Team til rådighed for virksomhederne og dermed proaktivt begrænse de økonomiske følgevirkninger ved et eventuelt incident.

Aon’s holistiske tilgang til Cyber - The Cyber Loop - kan du læse mere om her

Tag ansvar og stil krav

Som forsikringstager bør I derfor overveje, om I har den fulde retvisende beskrivelse af det nuværende risikobillede. Er dette baseret på formodninger eller understøttet af data?

Endvidere, stil krav til jeres respektive rådgivere omkring andet end placering af forsikringsløsninger. Udfordre os på, hvordan vi kan understøtte jer i identifikationen af jeres risici og kvantificeringen af disse.

Alt det bedste.

Kaspar Larsen | Chief Commercial Officer
Commercial Risk Solutions
Aon